▲ 호주 시드니 북쪽의 마을 브렉퍼스트 포인트에서 살고 있는 알란 해링턴씨 부부. 부부는 퇴직연금으로만 월 8000호주달러(760만원)가량을 받으며 풍족한 노후를 보내고 있다. /시드니=이인열 기자

[4·끝] 선진국의 경우 - 호주의 퇴직연금 성공사례

낸 돈의 3배 받는 해링턴 부부 - 근로자 급여의 9%를
회사가 퇴직연금으로 적립, 근로자가 연금상품 개별가입

GDP보다 많은 퇴직연금 자산 - 10년새 2배 이상으로 늘어
호주 證市에 퇴직연금 투자… 글로벌 금융위기 극복에 한몫

호주의 시드니 중심부에서 북쪽으로 30분쯤 달리면 그림 같은 빌라촌이 나온다. 브렉퍼스트 포인트. 동네 곳곳에 잘 단장된 잔디밭과 하얀색 5층 빌라들이 자리 잡아 깔끔한 부촌(富村)의 인상을 준다. 이곳 교회 앞 '50번지'에 은퇴한 해링턴씨 부부가 살고 있다.

은행원 출신 남편 알란 해링턴(71)과 대학 교직원 출신 아내 필리파(68)에게는 은퇴 후가 더 행복하다. 이들 부부는 퇴직연금으로만 매주 2000호주달러(190만원·이하 달러), 월 8000달러(760만원)를 받는다. 부부의 퇴직연금 수령액은 총 160만달러(15억2000만원). 남편은 1961년부터, 아내는 1990년부터 적립하기 시작한 결과물이다. 그동안 이들 부부가 적립한 금액은 50만달러가 채 안 된다. 낸 돈의 3배 정도 받는 셈이다.

호주에서는 직장 생활을 시작하면 우리 국민연금처럼 당연히 내는 돈이 있다. 1992년부터 법으로 강제화한 '수퍼에뉴에이션' (Superannuation)제도이다. 사용자가 근로자 급여의 9%, 연봉으로 따지면 한 달치 정도를 강제로 적립해야 한다. 이 퇴직연금 덕분에 호주 국민의 노후는 해링턴씨 부부처럼 매우 풍족하다.

◇주식에 장기 투자하니 고수익 연금으로 돌아와

해링턴씨 부부가 이처럼 고액 연금을 받는 것은 퇴직연금 펀드 운용이 잘됐기 때문이다. 호주의 경우 우리처럼 퇴직연금을 기업에서 특정금융기관과 계약을 맺어 일방적으로 맡기는 계약형이 아니다. 300여개에 이르는 기금형으로 운용되는 펀드에 개별적으로 가입할 수 있게 한다. 가입자는 1년마다 상품을 갈아탈 수도 있다. 해링턴씨 부부도 300여개의 퇴직연금 상품 중 하나를 골랐다. 중간에 좀 더 나은 운용을 하는 곳으로 옮겨 타기도 했다.

해링턴씨가 고수익을 노리기 위해 주식 투자 같은 위험 투자를 선호한 것은 아니다. 그의 상품은 대개 주식에 절반 정도, 채권 등 안전 자산에 나머지를 투자한 것이다. 하지만 장기상품 투자가 많았고, 복리 이자가 붙으니 금액도 커졌다. 게다가 원래 소득에는 30% 정도의 세금이 붙지만 퇴직연금에 납입할 경우엔 세금이 절반 수준인 15%이고, 나중에 연금으로 돌려받을 때는 세금이 없다. 절세 효과도 큰 셈이다.

◇증시 활황으로 이어져 국가 경제에도 도움 돼

"2008년 글로벌 금융위기를 호주가 가장 잘 극복한 것은 바로 퇴직연금 때문이다."(존 브로그덴 호주 자산운용협회 회장) 호주의 퇴직연금은 말 그대로 엄청난 속도로 증가했다. 2004년 6348억달러 수준에서 2007년 처음으로 1조 달러를 돌파했고, 현재 1조7000억달러 수준이다. 호주 GDP(1조6500억달러·2013년 기준)보다 많다. 우리나라 퇴직연금은 현재 GDP의 6% 수준이다.

호주 재무부 자료에 따르면, 호주는 퇴직연금 덕분에 국민 저축액이 3배나 커졌다. 호주 퇴직연금 사업자 협회(ASFA)의 로스 클레어(Clare) 센터장은 "호주 퇴직연금의 50%가량은 주식에 투자되며, 주식은 호주 기업에 60%, 해외 기업에 40% 정도 분산 투자된다"면서 "퇴직연금이 호주 증시에 들어오면서 주가는 해외 변수에 덜 휘둘리고 안정성을 찾는다"고 말했다. 호주 주가는 2008년 금융위기 당시엔 잠시 흔들렸지만 이듬해부터 회복세에 들어와 최근 2년간은 상승세를 보이고 있다. 최대 규모의 기금형 퇴직연금인 '인더스트리 수퍼'의 비들러 수석 이코노미스트는 "호주가 지난 20년간 경제가 지속적으로 성장하고, 글로벌 금융위기에도 침체를 덜 겪은 것은 호주 펀드시장의 경쟁력 때문"이라며 "유동성이 높고 크기 때문에 정부가 굳이 나서지 않아도 펀드시장 활성화가 가능해져 노후문제뿐만 아니라 경제에도 상당한 부가 효과가 나타난다"고 말했다.