“위험관리에 신경 쓰고 포트폴리오 재점검해야” 

최근 국내 금융시장은 한치 앞도 내다볼 수 없는 안갯속으로 빠져들고 있다. 특히 일반 서민들 입장에서는 마땅한 투자처를 찾기도 쉽지 않은 상황이다.

하지만 시장 여건이 좋지 않다고 해서 재테크를 포기할 수는 없는 법. 불황기 제테크 노하우에 대해 ‘대한민국 98% 재테크 길을 묻다’의 저자인 송승용 희망재무설계 컨설팅 팀장을 만나 들어봤다.

-‘대한민국 98% 재테크 길을 묻다’를 출간하게 된 계기는?

“최근 들어 투자 환경이 악화되면서 손실을 입는 투자자들이 늘고 있다. 그런데 상당수 투자자들은 투자를 하기 전에 기본적인 사항들을 간과하는 측면이 있다. 특히 금융상품에 대한 단편적인 정보만을 듣고 재테크에 뛰어들고는 하는데, 그보다는 손실관리와 위험관리가 더 중요하다고 볼 수 있다. 이에 일반 투자자들에게 조금이나마 도움이 됐으면 하는 생각에서 이번에 책을 출간하게 됐다.“

-현 시점에서 주식을 계속 보유해야 하나, 정기예금 가입을 고려해야 하나?

“만약 주식형펀드에 투자해 마이너스40% 정도의 손실을 입은 투자자라면, 그 손실을 정기예금 이자를 통해 만회하기가 쉽지 않는 게 사실이다. 따라서 급하게 자금이 필요하다면 시장여건을 고려해 환매를 검토해야 하겠지만, 그렇지 않은 경우에는 장기적으로 주식형펀드 등을 그대로 보유하고 있는 것이 오히려 현명한 방법일 수 있다.”

-은행에서 추천하는 ‘최신 펀드’에 가입해도 되나?

“재작년쯤에는 섹터펀드 같은 유형의 펀드들이 일제히 출시되면서 이른바 ‘펀드 르네상스 시대’를 열었다고 해도 과언은 아니다. 그러나 막연한 기대감만 가지고 별다른 검증 없이 새로 나온 펀드에 가입하는 것은 바람직하지 않다. 최소한 해당 펀드가 1년 정도 어떤 성과를 나타냈는지를 살펴본 후, 펀드를 선택해 가입하는 것이 유리하다.”

-왠지 손해보는 듯한 ‘국민연금’…믿어도 되는지.

“현 시점에서 ‘국민연금’은 결코 손해보는 재테크 수단이 아니다. 당분간 훌륭한 노후대비 수단이라고 볼 수 있다. 특히 근로소득자의 경우에는 회사에서 50%를 지원하기 때문에 이를 감안하면 대략 3.6배 정도를 수령하는 셈이다. 다만 국민연금만으로는 노후에 충분한 생활을 영위할 수 없기 때문에 추가적인 대비수단을 마련할 필요가 있다.”

-부채가 5000만 원 정도 있을 경우, 부채상환 및 재테크는 어떻게?

“부채상환 전략은 대출이자나 대출금액 등에 따라 다를 수밖에 없다. 대출 이자율이 상당히 높거나 현금서비스처럼 만기가 짧은 부채라면 우선적으로 상환을 해야 한다. 하지만 그렇지 않은 대출의 경우에는 상환전략을 다르게 가져가야 한다. 아울러 개인이 갖고 있는 미래의 계획이나 자녀교육, 노후준비 등에 대해서는 미리 저축을 통해 준비하는 자세가 필요하다.”

-돈 버는 확실한 방법은 그래도 ‘부동산’ 아닌가?

“해방 이후 부동산시장은 비교적 꾸준히 상승해 왔기 때문에 ‘부동산’에 대한 투자자들의 믿음은 확고한 편이다. 하지만 무리하게 대출을 받아서 향후 현재와 같은 투자 수익률을 거둘 수 있는지, 또 부동산만이 최고의 수익을 올릴 수 있는 재테크 수단인지의 여부는 신중히 고려해야 한다. 즉, 부동산시장을 과거와 같은 고수익보다는 거주의 개념으로 합리적으로 접근하는 게 좋다. 아울러 ‘부동산’이 라는 단일 자산에 집중투자해서 높은 수익을 얻을 수 있다는 환상에서도 벗어날 때가 됐다고 본다.”

-현 시점에서 노후 준비는 어떻게?

“라이프사이클이 과거와는 큰 차이를 보이고 있기 때문에 노후대비에 대한 지나친 욕심보다는 구체적인 계획을 세우는 게 중요하다. 필요한 노후자금과 자녀 교육비의 규모가 얼마인지를 꼼꼼히 따져본 후, 자신의 성향에 맞는 투자전략과 금융상품을 선택해 장기적으로 준비하는 것이 바람직하다.”

[비즈니스앤] 이기주 기자 2kafka@chosun.com